MiCA: el reglamento europeo
El Reglamento (UE) 2023/1114, conocido como MiCA, es el marco común de la Unión Europea para los criptoactivos. Se aplica por completo desde el 30 de diciembre de 2024. Exige que los proveedores de servicios (plataformas de compraventa, custodios, intermediarios) estén autorizados en algún país de la UE, cumplan requisitos de capital, de protección de los fondos de sus clientes y de transparencia, y les permite operar en toda la Unión con esa licencia.
MiCA no regula bitcoin en sí ni a quien lo guarda en su propio monedero: regula a las empresas. Con un monedero de autocustodia no necesitas ningún intermediario autorizado.
Quién supervisa en España
- CNMV: autoridad competente en España para autorizar y supervisar a los proveedores de servicios de criptoactivos bajo MiCA. Publica el registro de entidades autorizadas y advertencias sobre entidades no autorizadas.
- Banco de España: llevó desde 2021 el registro de proveedores de cambio y custodia de monedas virtuales a efectos de prevención del blanqueo de capitales, la obligación previa a MiCA.
Antes de usar una plataforma, comprueba en la web de la CNMV que está autorizada y que no figura en sus advertencias.
Publicidad de criptoactivos
La Circular 1/2022 de la CNMV regula la publicidad de criptoactivos en España: los anuncios deben ser claros e incluir una advertencia de riesgo visible. Por eso verás en esta web la advertencia de la CNMV junto a cualquier enlace patrocinado o de afiliado.
Regla de viaje y blanqueo
Desde el 30 de diciembre de 2024, el Reglamento (UE) 2023/1113 obliga a los proveedores a acompañar las transferencias de criptoactivos con datos del ordenante y del beneficiario (la «regla de viaje»). Si retiras desde una plataforma a tu propio monedero, es habitual que te pidan confirmar que la dirección es tuya.
Información fiscal
Los proveedores informan a la Agencia Tributaria de los saldos y operaciones de sus clientes, y desde 2026 la directiva europea DAC8 extiende ese intercambio de información entre países de la UE. Lo explicamos en la guía de fiscalidad.